[Collection]

กฎสินเชื่อบ้านที่ผ่อนคลายมากขึ้นในยุโรปเพิ่มความเสี่ยงให้แก่ผู้ให้กู้ เตือนโดย Moody’s

การผ่อนคลายกฎเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อบ้านในยุโรปอาจดูเหมือนเป็นโอกาสที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการมีบ้านของตัวเอง แต่แนวโน้มนี้กลับสร้างความกังวลในด้านความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ Moody’s ได้ออกคำเตือนถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับภาคการเงินและเศรษฐกิจในวงกว้าง

Moody’s เตือนถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากกฎสินเชื่อบ้านที่ผ่อนคลายมากขึ้นในยุโรป

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เราได้เห็นการผ่อนคลายกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อบ้านในบางประเทศในยุโรป เช่น การลดข้อกำหนดเกี่ยวกับเงินดาวน์หรือการเพิ่มระยะเวลาการชำระคืนสินเชื่อ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อกระตุ้นตลาดอสังหาริมทรัพย์และช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น แต่การเคลื่อนไหวนี้ได้รับการเตือนจากบริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือ Moody’s ว่าอาจเป็นดาบสองคมที่เพิ่มความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ในระยะยาว

ผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการเปลี่ยนแปลง

Moody’s ระบุว่าการลดข้อกำหนดเช่นการวางเงินดาวน์ (Down Payment) น้อยลง หรืออนุญาตให้ผู้กู้มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงขึ้น อาจทำให้เกิดปัญหาในสองมิติใหญ่:

• ความเสี่ยงทางด้านสินเชื่อ (Credit Risk) – การให้สินเชื่อง่ายขึ้นอาจดึงดูดผู้กู้ที่มีคุณสมบัติไม่เหมาะสมเข้ามาสู่ตลาด ทำให้โอกาสที่พวกเขาจะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้สูงขึ้นในอนาคต ซึ่งส่งผลกระทบต่อต้นทุนการบริหารความเสี่ยงของสถาบันการเงิน
• ภาวะฟองสบู่ในตลาดอสังหาริมทรัพย์ – การเข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้นอาจผลักดันราคาบ้านให้สูงเกินจริง เมื่อราคาบ้านสูงเกินมูลค่าที่แท้จริง อาจนำไปสู่ภาวะฟองสบู่ (Bubble) ที่วันหนึ่งอาจแตกและสร้างความเสียหายอย่างรุนแรงต่อเศรษฐกิจโดยรวม

ปัจจัยที่ควรจับตา

บางประเทศในยุโรป เช่น สเปน อิตาลี และโปรตุเกส มีแนวโน้มที่จะปล่อยสินเชื่อที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น เนื่องจากเศรษฐกิจของประเทศเหล่านี้ยังคงฟื้นตัวอย่างช้าๆ จากวิกฤตเศรษฐกิจปี 2008 สถานการณ์นี้ทำให้ Moody’s กังวลว่าด้วยความต้องการกระตุ้นเศรษฐกิจผ่านภาคอสังหาริมทรัพย์ อาจทำให้ผู้ให้กู้ประเมินความเสี่ยงต่ำเกินไป

วิธีลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้

• เพิ่มการตรวจสอบข้อมูลผู้กู้ – ธนาคารและสถาบันการเงินควรใช้เวลาในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้อย่างรอบคอบ
• เสริมสร้างการบริหารความเสี่ยง – การมีมาตรฐานที่ชัดเจนสำหรับการปล่อยสินเชื่อ เช่น การจำกัดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) หรือการตั้งดอกเบี้ยตามความเสี่ยงของผู้กู้
• การทำงานร่วมกับหน่วยงานกำกับดูแล – ผู้กำหนดนโยบายควรทำงานร่วมกับธนาคารเพื่อสร้างสมดุลระหว่างการกระตุ้นเศรษฐกิจและการควบคุมความเสี่ยง

บทสรุป: สมดุลระหว่างโอกาสและความท้าทาย

แม้ว่าการผ่อนปรนกฎสินเชื่อบ้านในยุโรปอาจช่วยให้คนเข้าถึงบ้านในฝันได้ง่ายขึ้น แต่นี่อาจสร้างความท้าทายให้กับภาคการเงินที่จำเป็นต้องหาวิธีจัดการความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพ ความร่วมมือระหว่างธนาคารกับผู้กำกับนโยบายจึงมีความสำคัญอย่างยิ่งในสถานการณ์ที่ทั้งสองฝ่ายต่างต้องรับมือกับความไม่แน่นอนในอนาคต

นอกจากนี้ ผู้บริโภคเองควรตระหนักถึงภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาวและพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนเข้าสู่ตลาดสินเชื่อ เพื่อป้องกันปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

อย่าลืมติดตามข่าวสารเกี่ยวกับตลาดการเงินและอสังหาริมทรัพย์ในยุโรปอย่างต่อเนื่อง เพื่อเตรียมตัวให้พร้อมกับการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้น!

📢 Moody’s เตือน! กฎสินเชื่อบ้านที่ผ่อนคลายในยุโรปอาจเพิ่มความเสี่ยงให้ผู้ให้กู้ 😟 อ่านบทความเพื่อรู้ว่าเกิดอะไรขึ้นและความเสี่ยงที่ควรระวัง 👉 [ลิงก์บทความ]